中午跟共事搜了一家只有五张桌的小餐馆，没想到后竟然也可以用支付宝结账。移动支付带来的便捷自不用赘述。互联网公司已做了多年的用户教导，并逐渐布局线下资源，搭建消费闭环。两大巨头从去年开始的线下实体店争取战愈演愈烈。与此同时，业界有观点认为传统POS机的时代可能一去不复返，移动支付将取代刷卡。不过世事无绝对，银行也不是冥顽不灵的古董，移动安全解决方案，他们已经开始有所举动，而且有着互联网公司所不具备的资源优势。
为了懂得CPOS平台的模式，以及如何从移动支付范畴发掘机会，我们采访了民生银行科技创新团队负责人王晴。
民生银行的内部创新机制
“银行业显明感触到了来自互联网的冲击，如何充足应用银行的本身上风并利用互联网思维和互联网技术去晋升银行业务始终是我们摸索和创新的方向。” 民生银行科技创新团队负责人王晴表现。王晴的团队附属于民生银行总行科技开发部，重要负责民生银行平台级科技产品和立异型科技产品的研发。据王晴先容，民生银行科技部有一套绝对开放的内部翻新机制，技巧员工有机会失掉所需的资金和资源去实际本人的创意。CPOS平台就是民生银行科技部孵化的结果之一。
CPOS样机(源自CPOS官网)
我们可以在 CPOS官网 看到这款产品的样机。据介绍，CPOS的中心是一个Android Pad，装备有磁条卡和IC卡的读卡器、热敏打印机、NFC、二维码扫描等外设;同时具备USB、COM、RJ11等多种接口;CPOS不需要电话线或者银行专线而是通过有线、Wi-Fi、3G等方式直接接入互联网。
但这只是CPOS的形态之一。“CPOS并不是特指一款设备，而是一种设备的总和。我们并不设计或生产机具，我们只是制订机具规范，包括硬件品质规范、系统及应用规范等。规范是对全社会公然的，任何硬件制造商只要违心都可以遵循民生的规范，并基于此设计和生产机具。只要是通过银行卡检测核心检测获得中国银联颁发的智能POS认证并通过民生银行检测合乎民生银行的CPOS规范的机具都可以成为民生银行的CPOS”CPOS平台负责人王晴表示。
这个模式有点像Qualcomm、Intel为ODM、OEM提供交钥匙计划。银行不可能自己开产生产硬件产品，而是将硬件规范提供应多年来一直为各大银行设计制造POS机的制造厂商。这些POS制造大厂也可以依据自己的断定基于这套规范设计制造不同形态的智能POS机，可能是大型桌面设备，也可能是小型手持设备，等等。
除了硬件e0a73c7f8338f63817df49556073，CPOS开发团队还对原生Android操作体系进行了大量的裁剪和深度定制，并增添了CPOS所需的特有功效，打消了被root的可能性，并修补了大批原生Android存在的保险破绽。只有存在Android App开发教训的程序员都可能轻松开发出基于CPOS的App，并通过API轻松实现对各种硬件的调用并整合银行卡支付的功能，并且统一个App在不同形态的CPOS上都能畸形运行。
CPOS的UI设计
然而让CPOS真正差别于传统POS和多媒体POS的，是CPOS具备一个开放平台和应用商店，就像Apple的App Store一样。第三方的软件公司或互联网公司通过简略的在线注册就可以成为CPOS平台的开发者，然后获取CPOS开发机并基于CPOS平台开发App。开发好的App在经由民生银前进行审核后即可上架到CPOS的利用商店中。部署了CPOS设备商户可通过CPOS的运用商店获取这些App。
有人说银行卡就快灭亡了，我们要进入无卡花费的时期了。王晴也批准这种可能性。但他认为，刷卡已经是人们司空见惯的消费动作，而且抛开手续费和时尚的因素，刷卡的休会远比微信支付要简练得多，移动支付安全解决方案，银行卡不会容易退出舞台，更何况有些地域才刚开端遍及刷卡支付。不外无卡支付逐渐在一线城市成为更多尝鲜人群的抉择，也是不争的事实。所以民生银行的做了一个很理智的取舍：全体都支撑。CPOS支持包含银行卡、闪付、微信、支付宝在内的简直所有的支付方法，还可以受理商户自己发行的储值卡和各种购物卡。
CPOS的UI设计
听到这里，做作发生了多少个问题：民生银行动什么要做这样事?银行如何从线下布局挪动支付?外界的POS机制作商和商户对CPOS是否存在需要?CPOS将来还有哪些危险?
从线下逆流而上
“我们留神到，现在各个领域的面向C真个互联网产品的竞争格式已经构成，很难攻破。而我们不得不否认，在开发C端产品方面，银行无论是在基因上，技术上，效力上和场景研讨的能力上跟互联网巨头比拟都没有优势”王晴坦言，“但是同时我们也看到，在B端，尤其是实体商户，实际还处在一个相对蓝海的状况。而民生银行的小微业务在全国一贯是做的好的，我们覆盖300万小微商户，领有一支宏大且优质的小微客户经理团队，对小微商户的需乞降痛点有深入的懂得，银行卡定做，这是我们的优势。所以我们盼望能够取长补短，从B端入手去打造一个互联网平台。”
民生银行的这种模式与互联网公司截然不同。互联网公司的做法能够看做是以线上为出发点，逐步向线下延长，民生银行的做法令是从相反的方向动身，而且在产品状态上他们的模式更重。王晴以为“轻模式和重模式是没有相对好坏的，轻模式发展的快被推翻起来也快，重模式发展慢，然而一旦模式成破，竞争壁垒也就天然铸就。重模式自身就是咱们的基因，我们有那么多的分支机构和社区支行，以及地面服务团队，可以轻松搞定这些轻模式基因的公司听了就头痛的‘脏活累活’。更何况所有轻模式的产品都是以重模式的产品为基本设施的。假如不智能手机，那些做App的互联网公司的发展又从何谈起呢?现在智能手机由于各种起因还无奈满意商户的事实需要，导致商户无法取得高品德针对性的互联网服务，良多O2O场景无法闭环。须要有人站出来为商户和互联网公司提供一个比智能手机更好的获取跟供给互联网服务的基础设施。我们乐意去做，而且就是当初。”
站在“风口”上的CPOS
做CPOS不是银行为了求变的“拍脑门”决议，更像是一种趁势而为的举措。首先移动支付是以手机为载体，应用的人越多，场景越普遍，传统POS机存在的必要性就越低。同时跟着移动支付大举入侵线下，银行卡收单业务收费尺度改造呼声越来越大，“拼费率”的市场竞争无法持续维系。POS制造商和POS机代理商也在追求转折。“传统POS将会被智能POS所代替，并且要通过智能POS为商户提供更好的个性化的服务，这在POS机出产商和代办商那里是有共鸣的。因而我们现在推出CPOS平台与POS制造商和代理商是有协力的，POS制造商广泛乐意遵守我们的规范为我们定制CPOS，POS署理商也乐于与我们配合，帮我们推广CPOS”王晴表示。
第三方软件开发商基于CPOS平台开发的商户App界面(数据为测试数据)
机遇与风险并存
民生银行笼罩的小微商户波及多个领域，利润较高的美容美发行业被作为实验田，在今年4月率先小范畴安排了CPOS。王晴表示，“借助CPOS的开放平台，我们跟全国优良的软件公司和互联网公司协作，岂但为商户提供各种支付结算服务，还可以为商户提供包括进货、店铺经营、营销、工资代发、便民服务等各种服务。我们的目标不仅是让商户用CPOS收钱，而是所有的经营运动都可以通过CPOS完成，还能帮商户获客引流。”如斯看来，CPOS面向的不是取代商户收银台上的传统POS机，而是取代商户收银台上包括电脑在内的所有装备。王晴表示，“我们通过CPOS可以正当的控制商户所有的经营数据，同时可以验证数据的实在性，而后基于这些数据我们就可认为商户提供定制化的金融服务，单从贷款的角度说，我们的授信本钱就会极大的下降，风险把持才能又会极大地提升。”
在问及CPOS的推广模式时，王晴表示，民生银行为商户提供CPOS是完整的，首批打算全国规模内至少部署10万台。
当然，智能交通系统，CPOS也需要面对来自内部和外部的挑衅，移动安全，比方银行自身业务、体系与行规，以及市场的不断定性。在经过近几个月的市场验证之后，民生银即将结合业内分量级合作搭档以及投资机构和媒体召开CPOS开发者大会暨招商大会，从9月开始大会将在全国一线城市陆续举办。